Kann ich eine Sterbeversicherung auch abschließen, wenn ich schon älter bin? – Alles, was Sie wissen müssen
Die Frage, ob man auch im fortgeschrittenen Alter noch eine Sterbeversicherung abschließen kann, beschäftigt viele Menschen, die im späteren Leben über die finanzielle Absicherung ihrer Angehörigen nachdenken. Sterbeversicherungen sind speziell darauf ausgelegt, die Bestattungskosten im Falle des Todes abzudecken und die Hinterbliebenen vor unerwarteten finanziellen Belastungen zu schützen. Doch mit zunehmendem Alter stellen sich oft Fragen über die Konditionen, die Laufzeiten und die Prämien von Sterbeversicherungen.
In diesem Blogbeitrag gehen wir detailliert darauf ein, ob und wie auch ältere Menschen in Österreich eine Sterbeversicherung abschließen können und welche Besonderheiten dabei zu beachten sind.

1. Sterbeversicherung für ältere Menschen – Ist das möglich?
Ja, es ist grundsätzlich möglich, eine Sterbeversicherung auch im höheren Alter abzuschließen. Die meisten Versicherungsunternehmen bieten Versicherungen für Menschen bis zu einem Alter von 70 oder 75 Jahren an. Manche Anbieter haben sogar Tarife, die es ermöglichen, bis zu einem Alter von 85 Jahren eine Sterbeversicherung abzuschließen. Dies hängt stark vom Anbieter und den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab.
Die gute Nachricht ist, dass Sterbeversicherungen im Allgemeinen eine unkomplizierte und relativ schnelle Möglichkeit bieten, sich abzusichern. Sie sind in der Regel nicht so komplex wie andere Lebensversicherungen und verlangen keine umfangreichen Gesundheitschecks, was sie auch für ältere Menschen attraktiv macht.
2. TeilweisehHöhere Prämien bei älteren Versicherungsnehmern
Die Prämienhöhe bei älteren Menschen ist ein entscheidender Faktor. Je älter der Versicherungsnehmer, desto höher werden in der Regel auch die monatlichen Beiträge. Dies liegt daran, dass das Risiko für den Versicherer steigt, je älter der Versicherte wird. Versicherungsgesellschaften kalkulieren das Risiko, dass der Versicherte innerhalb einer relativ kurzen Zeit verstirbt, und passen die Prämien entsprechend an.
Ein 60-Jähriger wird deutlich niedrigere monatliche Beiträge zahlen als jemand, der bereits 75 Jahre alt ist. Doch auch hier gibt es Unterschiede zwischen den Versicherungsanbietern. Einige Versicherungen bieten speziell für ältere Menschen Tarife an, die im Vergleich zu herkömmlichen Lebensversicherungen günstiger sind, um diese Zielgruppe zu erreichen.
Beispiel: Die monatlichen Beiträge für eine 10.000-Euro-Sterbeversicherung können für einen 60-Jährigen bei etwa 30 bis 40 Euro liegen, während für eine 75-jährige Person dieselbe Versicherung möglicherweise 80 bis 100 Euro pro Monat kosten kann.
3. Gesundheitsprüfung und mögliche Ausschlüsse
Für ältere Menschen ist die Gesundheitsprüfung bei der Sterbeversicherung ein weiterer wichtiger Punkt. Viele Versicherungen in Österreich verzichten auf eine umfassende Gesundheitsprüfung, insbesondere bei kleineren Versicherungssummen, wie sie für Sterbeversicherungen typisch sind. Dennoch ist es nicht unüblich, dass Versicherer bei älteren Antragstellern eine vereinfachte Gesundheitsprüfung durchführen, die Fragen zu bestehenden Vorerkrankungen und zur allgemeinen gesundheitlichen Verfassung beinhaltet.
Bei einer umfassenden Gesundheitsprüfung müssen Versicherte möglicherweise mit einem Ausschluss bestimmter Leistungen rechnen. So könnte eine Versicherung etwa keine Leistungen im Falle des Todes aufgrund einer bestehenden schweren Erkrankung wie Krebs oder Herzkrankheiten zahlen. Andere Anbieter wiederum verzichten auf diese Ausschlüsse, bieten aber dafür höhere Prämien an.
Einige Versicherungen bieten auch eine garantierte Annahme ohne Gesundheitsfragen an, was besonders für ältere Menschen von Vorteil sein kann, die bereits an gesundheitlichen Problemen leiden.
Risiko: Wenn Sie eine Sterbeversicherung mit Gesundheitsprüfung abschließen müssen, könnten Vorerkrankungen zu höheren Beiträgen oder sogar zur Ablehnung des Antrags führen.
4. Wartezeiten bei Sterbeversicherungen für ältere Menschen
Bei vielen Sterbeversicherungen in Österreich gibt es eine Wartezeit, die in der Regel zwischen 1 und 3 Jahren liegt. Das bedeutet, dass im Todesfall während dieser Wartezeit keine vollständige Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt, sondern nur die bereits gezahlten Beiträge zurückerstattet werden.
Für ältere Versicherungsnehmer stellt dies ein zusätzliches Risiko dar, da sie eine kürzere Lebenserwartung haben und die Wartezeit möglicherweise nicht vollständig überstehen. In solchen Fällen können die Hinterbliebenen im schlimmsten Fall lediglich die eingezahlten Prämien zurückerhalten und keine weitere Leistung aus der Versicherung.
Einige Anbieter bieten jedoch Wartezeiten von nur einem Jahr an oder verzichten ganz auf diese Regelung, insbesondere bei höheren Versicherungssummen oder wenn keine Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Dies kann ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl des Versicherungsanbieters sein.
Risiko: Sollte der Versicherte während der Wartezeit versterben, können die Angehörigen nur die Prämien zurückerhalten und nicht die vollständige Versicherungssumme.
5. Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Sterbeversicherung im Alter
Es stellt sich die Frage, wann der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Sterbeversicherung im Alter ist. Generell gilt: Je früher Sie eine Sterbeversicherung abschließen, desto günstiger sind die Prämien. Im Alter von 60 oder 65 Jahren sind die Versicherungsbedingungen meist noch relativ vorteilhaft, und es gibt eine größere Auswahl an Tarifen, die gut zu Ihrer finanziellen Situation passen.
Falls Sie jedoch bereits älter sind und über eine Sterbeversicherung nachdenken, sollten Sie sich bewusst sein, dass die Prämien entsprechend steigen und möglicherweise die Gesundheitsprüfung strenger ausfällt. Es kann sinnvoll sein, sich bereits frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen und verschiedene Anbieter zu vergleichen.
Wenn Sie jedoch bereits 75 Jahre oder älter sind, kann es ratsam sein, sich nach einer Wiedereinstiegsversicherung oder speziellen Tarifen für Senioren zu erkundigen. Diese wurden speziell für ältere Menschen entwickelt und bieten oft flexiblere Konditionen und günstigere Beiträge.
Die Antwort auf die Frage „Kann ich eine Sterbeversicherung auch abschließen, wenn ich schon älter bin?“ ist eindeutig: Ja, das ist möglich. In Österreich bieten viele Versicherungsunternehmen Tarife für Menschen bis zu einem Alter von 70 oder 75 Jahren an, in einigen Fällen sogar darüber hinaus. Dennoch sollten Sie sich bewusst sein, dass mit zunehmendem Alter die Prämien steigen und es möglicherweise Einschränkungen hinsichtlich der Gesundheitsprüfung oder der Wartezeit gibt.
Für ältere Menschen ist es besonders wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen und eine Versicherung zu wählen, die ihre finanziellen Möglichkeiten sowie ihre gesundheitliche Situation berücksichtigt. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit diesem Thema kann dabei helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und die Familie im Ernstfall finanziell abzusichern.
Wenn Sie älter sind und den Abschluss einer Sterbeversicherung in Erwägung ziehen, sprechen Sie mit einem unabhängigen Versicherungsberater, der Ihnen helfen kann, die besten Optionen für Ihre persönliche Situation zu finden.
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